L’histoire de l’argent : qu’est-ce que c’est ?
<img class="img-titre » src="/img/argent.jpg » alt="Argent : des pièces">
Le pouvoir de l’argent
L’argent n’est finalement qu’un outil qui permet de quantifier la valeur d’un bien ou d’un service et de l’acheter. Il permet également d’épargner pour acheter quelque chose plus tard.
Avant l’argent comment faisait-on pour échanger des produits ?
Dans un passé très lointain, les personnes utilisaient le système de troc pour s’échanger des produits. Par exemple, un agriculteur pouvait échanger 10 poules contre une vache. Cette façon de procéder a rapidement posé problème pour les raisons suivantes.
- Impossibilité d’acheter une seule poule, car on ne peut pas diviser (ou couper) une vache en 10, car elle perdrait automatiquement de la valeur.
- Impossibilité d’épargner, car les poules et les vaches ne sont pas éternelles.
- Le transport des vaches et des poules n’est pas facile
Ces problèmes ne concernent pas seulement les animaux cités dans l’exemple, mais la plupart des choses pouvant être échangées.
Les métaux précieux : Or et Argent
Il ne faut pas confondre l’argent le métal, et l’argent l’instrument de paiement. Par contre, il est vrai que l’argent, le métal, a été largement utilisé comme moyen de paiement pendant une période.
Au fil des siècles, on s’est aperçu que l’utilisation de deux métaux précieux rendait les échanges plus efficaces et aisés. Ces métaux sont l’or et l’argent. Ils ont de la valeur, car ils sont rares et difficiles à extraire. Ils sont pratiques, car relativement facile à transporter et fractionnable en plusieurs petites parties. Ils se gardent également longtemps dans le temps.
À partir de ce moment-là, les échanges se faisaient grâce à ces métaux. Par exemple, un agriculteur pouvait vendre 10 vaches pour 20 grammes d’or qu’il pouvait ensuite utiliser pour acheter 3 cheval avec 15 grammes d’or et garder la quantité d’or restante pour son épargne personnelle.
Des pièces pour connaître la valeur rapidement et faciliter les échanges
Pour faciliter le commerce entre les consommateurs, certains états ont frappé de la monnaie sous forme de pièces avec les métaux décrits précédemment. Mais pas seulement. D’autres métaux qui avaient moins de valeur ont été utilisés (bronze, cuivre…). La valeur était garantie par sa composition et ces pièces possédaient toutes des formes communes.
Par exemple, le Louis d’or a été créé pendant le règne de Louis XIII. Il avait un diamètre de 25 mm et un poids de 6,752 g d’or à 91,7 %. Il y en avait donc plusieurs en circulation et les Français qui vivaient à cette époque d’un seul coup d’œil savaient qu’elle était la valeur de ces pièces.
Origine et fonctionnement des billets
L’histoire et l’expérience nous montrent que le problème avec les pièces ou les métaux bruts est leur utilisation pour des opérations conséquentes. En effet dans certains cas elles ne sont vraiment pas pratiques. Imaginons que l’on veuille acheter un château avec un énorme parc qui est à vendre. La valeur de celui-ci est démesurée et même si nous avons les fonds nécessaires, il nous faudra transporter énormément de sacs de pièces d’or ou de métaux d’or. Pour pallier à ce problème, des billets à ordre ont été inventés.
Les premiers à avoir utilisé le billet à ordre
D’après le site internet Wikipédia, ce sont les Chinois qui ont commencé à utiliser ce mode de paiement.
Comprendre le fonctionnement d’un billet à ordre
Comprendre son fonctionnement n’est pas très compliqué.
Imaginez un homme qui possède beaucoup d’or (ou des pièces) qu’il a déposés chez une personne de confiance. Il souhaite absolument acheter un bien et pour cela il doit dépenser tout son or. Mais voilà, celui qui doit être payé habite très loin et pour notre acheteur ce n’est pas facile de voyager avec tout cet or et c’est même très dangereux.
Une solution qu’apporte le billet à ordre est de demander à notre homme de confiance qui a stocké tout notre or de nous délivrer un document (un billet à ordre) qui certifie que celui qui possède ce document est propriétaire de l’or. Ainsi il suffira ensuite de transporter ce document que l’on échangera contre le bien. Le vendeur pourra quand il le souhaitera récupérer l’or en échange du billet à ordre.
Le schéma suivant illustre nos propos.
Les banquiers, nos hommes de confiance !
Les hommes de confiance sont devenus des banquiers. Leur principal (mais pas le seul) objectif était de garder et protéger les pièces ou métaux d’or. Ensuite, ils émettaient des billets à ordre qui permettaient de récupérer l’or équivalent.
Les personnes ont commencé à avoir confiance en la valeur que représentaient les billets à ordre que l’on appelle plus souvent juste des billets. Les consommateurs se sont mis à utiliser les billets pour s’échanger des biens et des services et peu d’entre eux allaient à la banque pour convertir leurs billets en pièces ou en métaux.
La monnaie fiduciaire
On appelle la monnaie fiduciaire les billets. Le mot fiduciaire vient du mot latin « fiducia » qui signifie confiance. Nous avons donc confiance en la valeur indiquée par le billet même si celui-ci (le support ou le papier) n’a pas réellement cette valeur.
Les banquiers ont donc constaté que la majorité des personnes ne venaient pas récupérer les pièces ou les métaux d’or en échange de leurs billets. De plus, certains avaient besoin d’un financement et demandaient des prêts à la banque. Elles ont donc commencé à éditer plus de billets qu’il n’y avait d’or dans les coffres. Tant que les personnes convertissaient rarement les billets, cette situation pouvait continuer à fonctionner.
Par contre si tous ceux qui avaient des billets les convertissaient tous en même en temps en or, il y aurait eu forcément un problème. En effet, comme il y avait plus de billets qu’il n’y avait de métaux d’or, la banque ne pourrait pas tous les convertir. Les gens n’auraient plus confiance aux banques et en leurs billets et tout ceci aurait pu déboucher sur une grave crise économique.
Convertir les billets en or
Ce n’est plus possible à l’heure actuelle. Les billets ne fonctionnent plus de cette façon.
Comprendre le fonctionnement des pièces aujourd’hui
Le fonctionnement des pièces ou monnaies divisionnaires a également bien évolué. Avant, les pièces possédaient une valeur intrinsèque. C’est-à-dire que leur valeur était réelle. Elles étaient en or, en argent, en bronze, en cuivre… Mais aujourd’hui ce n’est plus le cas. Leur valeur est due à la confiance que leur porte les utilisateurs.
Avant, les billets émis l’étaient par rapport à l’or possédé. On disait qu’ils étaient garantis en or. Lorsque les banques centrales ont été créées, seul un État par cette institution était autorisé à créer de la monnaie. Néanmoins, sa création l’était toujours en fonction de l’or.
Progressivement, ce système a disparu et depuis 1944 toutes les monnaies sont désormais indexées au dollar. Le dollar serait lui seul garanti par l’or.
Ce système (étalon-or) a des avantages, mais pose plusieurs problèmes. L’émission de nouvelle monnaie n’est possible que grâce à l’extraction d’or. Or les mines d’or ne sont pas inépuisables. Et ce métal précieux commence à manquer.
Ainsi depuis 1971 le dollar ne peut plus être converti en or et les monnaies s’échangent les unes avec les autres. C’est le système monétaire actuel.
La création de l’argent à notre époque
Aujourd’hui, c’est la banque centrale d’un pays ou d’une communauté de pays qui crée de la nouvelle monnaie. Elle le fait en imprimant des billets, des pièces ou de la monnaie centrale électronique. Son objectif est d’aider l’économie pour qu’elle puisse correctement fonctionner. D’où l’importance de ne pas créer trop de monnaie. Sinon elle risque de perdre de la valeur. Cela engendre une perte de confiance et des crises économiques.
Les banques privées (CA, CCI, BNP…) peuvent également créer de la monnaie, mais pas de la même manière. Elles le font lorsqu’elles accordent un crédit.
Lorsque nous prêtons de l’argent à un ami par exemple 100 euros tant qu’il les possède et qu’il ne nous a pas remboursés nous ne pouvons pas utilisé cet argent.
Les banques ne fonctionnent pas de cette façon. Les banques font des crédits. En d’autres termes, elles enregistrent une opération comptable qui apparait sur votre relevé bancaire. Elles ne possèdent pas forcément les billets ou l’argent correspondant. Ainsi lorsqu’il y a un crédit du nouvel argent est en circulation.
Donc logiquement lorsque le crédit est remboursé et cet argent est détruit.
Pour simplifier les choses, nous allons utiliser le schéma ci-dessous. Ce schéma est simple. Il y a trois acteurs.
- Économie
- Banque qui est acteur économique, mais que nous dissocions de l’Économie
- Client de la Banque qui est également un acteur économique, mais que nous dissocions de l’Économie
La masse monétaire totale est de 2000 euros.
En résumé
Nous avons suivi l’évolution de la nature et l’histoire de l’argent au fil des siècles.
Au début, l’argent était du métal précieux comme l’or ou l’argent.
Ensuite, on a utilisé des pièces avec une valeur intrinsèque.
Pour faciliter les échanges, on a inventé le billet à ordre qui stipulait que celui qui le possédait était détenteur des pièces ou de l’or dans le coffre d’une banque.
Enfin, les pièces et les billets n’étaient plus garantis par l’or ni par aucun autre métal et étaient édités exclusivement par une banque centrale. De plus avec les crédits, les banques commerciales créent de la monnaie qui est ensuite détruite lors du remboursement du crédit.